Sankcja kredytu darmowego
Naruszenia w umowie kredytu konsumenckiego mogą oznaczać, że kredytobiorca zwraca wyłącznie kapitał, bez odsetek i pozostałych kosztów. O tym, czy tak jest w konkretnym przypadku, decyduje analiza umowy.
Spory z bankami
Kredyt bez odsetek, gdy bank naruszył obowiązki informacyjne
Sankcja kredytu darmowego to instytucja przewidziana w ustawie o kredycie konsumenckim. Jeżeli kredytodawca naruszy określone w niej obowiązki, konsument może złożyć oświadczenie i zwracać wyłącznie kapitał, bez odsetek i bez pozostałych kosztów kredytu.
Naruszenia rzadko widać gołym okiem. Chodzi między innymi o sposób wyliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, naliczanie odsetek od kredytowanych kosztów, opis warunków zmiany opłat czy pouczenie o prawie odstąpienia. Dlatego każda sprawa zaczyna się od umowy, a nie od kalkulatora.
Takie sprawy prowadzimy jako spory z bankami, w tym samym trybie, w którym od lat prowadzimy sprawy kredytów frankowych. Po jednej stronie konsument, po drugiej bank, między nimi umowa kredytu i sąd. Zmienia się podstawa prawna, nie charakter sporu.
Kiedy się zgłosić
Warto sprawdzić umowę, jeżeli
- Masz kredyt gotówkowy, konsolidacyjny albo pożyczkę zaciągniętą jako konsument.
- Umowa została zawarta po 18 grudnia 2011 roku.
- Kwota kredytu nie przekracza 255 550 zł.
- Kredyt jest w trakcie spłaty albo został spłacony niedawno.
- Do kwoty kredytu doliczono prowizję albo ubezpieczenie, od których naliczono odsetki.
- Nie masz pewności, czy podana w umowie RRSO została wyliczona prawidłowo.
Zakres pomocy
Co robimy w takiej sprawie
-
Analiza umowy kredytu
Sprawdzamy umowę, harmonogram i załączniki pod kątem naruszeń uzasadniających sankcję.
-
Oświadczenie o sankcji
Redagujemy i kierujemy do banku oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego.
-
Rozliczenie z bankiem
Ustalamy, ile zostało zapłacone ponad kapitał, i formułujemy żądanie zwrotu.
-
Postępowanie sądowe
Gdy bank odmawia, kierujemy sprawę do sądu i reprezentujemy kredytobiorcę.
Przebieg sprawy
Jak to wygląda krok po kroku
-
01
Przesyłasz umowę
Wystarczy skan umowy z harmonogramem i załącznikami. Mailem, bez wizyty w kancelarii.
-
02
Analiza
Sprawdzamy konkretne obowiązki informacyjne i oceniamy, czy są podstawy do sankcji.
-
03
Decyzja i wycena
Mówimy, jak oceniamy sprawę i na jakich zasadach możemy ją prowadzić.
-
04
Sprawa przeciwko bankowi
Oświadczenie, wezwanie, a gdy to konieczne, pozew i reprezentacja przed sądem.
Pytania i odpowiedzi
Najczęstsze pytania
Nie ma tu Twojego pytania? Zadzwoń, odpowiemy telefonicznie.
Czym jest sankcja kredytu darmowego?
To przewidziany w ustawie o kredycie konsumenckim skutek naruszeń w umowie kredytu. Jeżeli sąd stwierdzi naruszenie, kredytobiorca zwraca wyłącznie kapitał, bez odsetek i pozostałych kosztów kredytu.
Jakich kredytów to dotyczy?
Kredytów konsumenckich, czyli zaciąganych przez konsumenta, co do zasady do kwoty 255 550 zł. Najczęściej są to kredyty gotówkowe, konsolidacyjne i pożyczki. Kredyty hipoteczne rządzą się osobnymi przepisami.
Czy spłacony kredyt też się liczy?
Tak, spłata kredytu nie wyklucza powołania się na sankcję. Znaczenie mają natomiast terminy, dlatego przy zamkniętych umowach warto sprawdzić datę spłaty na początku, a nie na końcu.
Co konkretnie sprawdzacie w umowie?
Między innymi sposób podania rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania i całkowitej kwoty do zapłaty, zasady naliczania odsetek od kredytowanych kosztów, informacje o warunkach zmiany opłat oraz o prawie do odstąpienia.
Czy muszę przyjeżdżać do kancelarii?
Nie. Umowę i harmonogram przyjmujemy mailem, sprawę prowadzimy zdalnie w całej Polsce. Spotkanie w Opolu jest możliwe, ale nie jest konieczne.
Czy sankcja przysługuje automatycznie?
Nie. O tym, czy w konkretnej umowie doszło do naruszenia uzasadniającego sankcję, rozstrzyga analiza tej umowy, a ostatecznie sąd. Dlatego zaczynamy od sprawdzenia dokumentów, a nie od obietnic.
Masz kredyt konsumencki zawarty po 2011 roku?
Sprawdzimy umowę i powiemy, czy są podstawy do sankcji.
Zobacz też
Upadłość konsumencka
Zadłużenie, którego nie da się już spłacić. Prowadzimy postępowanie o umorzenie zobowiązań albo o plan spłaty dopasowany do realnych możliwości.
Zobacz więcejSłużebność przesyłu
Linia energetyczna, gazociąg albo kabel na Twojej działce. Odszkodowanie za bezumowne korzystanie, wynagrodzenie za służebność, usunięcie urządzeń.
Zobacz więcejBłędy medyczne
Uproszczona droga przed Funduszem Kompensacyjnym Zdarzeń Medycznych. Postępowanie trwa zwykle 5 do 6 miesięcy, a wniosek można złożyć w ciągu roku od dowiedzenia się o błędzie.
Zobacz więcej